KB국민은행 소상공인 대출 최대 1억 원 승인 후기 및 금리 분석

사업을 하다 보면 한 달, 아니 하루만 자금이 빨리 필요할 때가 있습니다.

매출은 돌아야 하고, 리모델링도 해야 하고, 직원 월급도 밀릴 수 없는 상황에서 당장 쓸 수 있는 자금을 찾는 것은 정말 중요한 일이죠.

저 역시 그런 상황에서 국민은행 소상공인 대출을 알게 되었고, 직접 신청하고 승인까지 받게 되었습니다.

그 경험을 바탕으로 ‘국민은행 소상공인 대출’에 대해 자세히 소개해 드리겠습니다.

국민은행 소상공인 대출이란?

국민은행 소상공인 대출은 개인사업자를 위한 비대면 신용대출 상품입니다.

모바일로 신청부터 입금까지 진행할 수 있어 굉장히 간편한 것이 특징입니다.

특히 기존 국민은행 거래 이력이 없어도 신청할 수 있다는 점이 참 매력적입니다.

복잡한 서류 없이도 대출 가능성이 있다는 건, 자금이 급한 소상공인 입장에서 꽤 큰 메리트입니다.

국민은행 소상공인 대출 자격 조건은 어떻게 되나요?

자격 조건은 비교적 간단합니다.

• 사업자등록일 기준 1년 이상
• 연소득 1,000만 원 이상
• 국민은행 자체 신용등급 6C 이상

여기서 중요한 포인트는 국민은행 자체 신용등급 6C가 NICE 기준으로 약 590~649점, KCB 기준으로 600점 전후라는 점입니다.

중저신용자도 가능성이 있다는 얘기죠. 법인사업자나 공동사업자는 신청 대상이 아니며, 연체나 파산기록, 신용불량자는 제한됩니다.

개인적으로 이 기준은 꽤 괜찮다고 봅니다. 대출이 필요할 정도로 급한 상황이라면, 신용점수가 살짝 부족할 수도 있는데, 그래도 접근 가능한 기준이니까요.

국민은행 소상공인 대출 금리는 어느 정도인가요?

가장 궁금한 금리 정보입니다.

• 기본 금리(2025년 2분기 기준): 최저 연 3.53%
• 기본 우대금리: 연 0.7%
• 신규 고객 우대: 최대 연 0.9%
• 우량 고객 우대(NICE 940점 이상): 최대 연 1.4%

3개월 변동금리가 적용되며, 연체 시 약정금리에 3%가 추가돼 최대 연 15%까지 올라갈 수 있다는 점은 유의해야 합니다.

요즘 1금융권에서 이 정도 금리면 사실상 저렴한 편이라고 생각합니다. 특히 우대 혜택을 받으면 훨씬 낮아지니까요.

국민은행 소상공인 대출 한도 및 조건

• 최대 한도: 1억 원
• 상환 방법:
  • 만기일시상환(1년, 최대 5년까지 연장 가능)
  • 원금균등분할상환(최대 5년, 초기 1년 거치 가능)
• 중도상환수수료: 없음

저는 만기일시상환으로 진행했습니다. 이유는 간단합니다.

이자만 납부하면서 자금 운용을 자유롭게 할 수 있기 때문이죠. 중도상환수수료가 없는 것도 큰 장점입니다.

필요할 때 언제든 부담 없이 갚을 수 있습니다.

소상공인 대출 한도 1억 원 받는 비법

이건 정말 실질적인 꿀팁입니다. 아래 3가지 조건을 갖춘다면 1억 원 승인 가능성이 매우 높습니다.

1. 신용점수 900점 이상
2. 연소득 5천만 원 이상
3. 사업기간 2년 이상

저는 연소득이 6천만 원대이고, 사업 경력 3년, 신용점수 920점 정도였기에 1억 한도를 받을 수 있었던 것 같습니다.

이건 정말 중요합니다. 조건이 안 되는 분들은 금액이 줄어들 수 있으니까 미리 점검해 보세요.

국민은행 소상공인 대출 신청 방법과 제출 서류

• 신청 방법:
  • PC(국민은행 기업인터넷뱅킹)
  • 모바일(KB스타기업뱅킹 앱)
• 신청 시간: 연중무휴 24시간 가능(단, 입금은 평일 9~16시)
• 서류: 대부분 자동 스크래핑, 필요 시 소득금액증명원 등 제출

정말 간편했습니다. 모바일로 신분증 인증, 공인인증서 로그인하고 몇 단계 클릭하니 바로 심사가 들어가더군요.

2시간 정도 지나니 승인 문자가 왔습니다.

그동안 경험한 대출 중 가장 간단하고 빠른 절차였습니다.

국민은행 소상공인 대출 연장 및 만기 관리

‘만기일시상환’을 선택하면 1년마다 연장 심사를 받을 수 있습니다. 총 5년까지 연장이 가능하죠.

단, 신용이 떨어지거나 연체 이력이 생기면 연장이 어려울 수 있으니 관리는 필수입니다.

만기일 1개월 전쯤, 카카오톡이나 문자로 알림이 옵니다. 놓치지 말고 미리 연장 신청하세요.

국민은행 소상공인 대출 관련 자주 묻는 질문(FAQ)

국민은행 소상공인 대출 실제 후기와 느낀 점

저는 경기도에서 소규모 카페를 운영하고 있습니다.

리모델링 공사로 자금이 급하게 필요했는데, 국민은행 대출로 딱 해결됐습니다.

거래 은행도 아니었고, 은행에 직접 갈 시간도 없었는데, 모든 걸 모바일로 해결할 수 있다는 게 정말 좋았습니다.

조건만 맞는다면 누구에게나 열려 있는 기회라고 생각합니다.

특히 신규 고객에게도 우대금리를 제공한다는 점에서 ‘기존 고객만을 위한 혜택’이라는 편견을 깨주는 상품이었습니다.

그 외에도 평이 너무 솔직했던 후기를 조사해봤습니다.

✅ 실제 사례 후기 1 – “경기도 수원에서 꽃집을 운영 중인 박O연 님의 사례”

박O연 님은 경기도 수원에서 3년째 꽃집을 운영하고 계십니다.

최근 점포 인테리어를 리뉴얼하기 위해 3천만 원 정도의 자금이 급히 필요했는데, 기존 거래은행에서는 법인 고객 위주로만 대출을 추천받아 곤란했다고 합니다.

그러던 중 국민은행 소상공인 대출을 알게 되어 모바일로 신청했고, NICE 신용점수 910점, 연소득 4,800만 원 기준으로 심사 후 5천만 원 한도 승인을 받았습니다.

“처음엔 1억은 무리겠다고 생각했는데, 5천만 원도 바로 입금되니 정말 도움이 됐어요.

무엇보다 공인인증서만 있으면 서류 없이 진행된 게 신기했어요. 은행 방문 한 번 없이 끝났으니까요.”

✅ 실제 사례 후기 2 – “부산 해운대에서 푸드트럭을 운영 중인 정O빈 님의 사례”

정O빈 님은 부산 해운대에서 인기 있는 길거리 푸드트럭을 2년째 운영 중입니다.

여름철 성수기를 앞두고 식재료 대량 구매와 트럭 내부 수리를 위해 1억 원 한도를 목표로 대출을 알아보던 중, 국민은행 소상공인 대출을 발견하게 되었죠. 

신용점수 935점, 연소득 6,200만 원, 사업기간 2년 2개월 조건으로 정확히 1억 원 한도 승인을 받았습니다.

“솔직히 1억은 기대도 안 했는데 승인받고 깜짝 놀랐어요.

중간중간 상담 없이도 프로세스가 착착 진행돼서, 정말 자동화 시스템이 잘 돼 있다는 느낌을 받았죠. 연장도 가능하다니 안심이 되더라고요.”

✅ 실제 사례 후기 3 – “서울 마포구에서 온라인 쇼핑몰을 운영 중인 윤O민 님의 사례”

윤O민 님은 패션 온라인 쇼핑몰을 4년째 운영하고 있는 1인 사업자입니다.

매년 5~6월이 입고 시즌이라 큰 금액이 필요했지만, 그간 이용했던 2금융권 금리 부담이 커서 1금융권을 알아보게 됐습니다.

국민은행은 기존 거래가 없어 망설였지만, 비대면 신청 가능 + 신규 고객 우대 조건이 매력적이었습니다. 신

용점수 890점, 연소득 5,300만 원으로 7천만 원 대출 승인을 받고 매우 만족했다고 합니다.

“신규 고객인데도 우대금리를 준다는 게 진짜 감동이었어요. 금리도 연 4%대면 진짜 착하잖아요.

다음 시즌에도 또 이용할 생각이에요. 진작 알았으면 더 빨리 신청했을 텐데요.”

결론 및 대안 대출 신청하기

국민은행 소상공인 대출은 단순한 금융 상품이 아니라, 위기 상황에서 숨통을 틔워줄 수 있는 대안이 될 수 있습니다.

조건이 괜찮고, 절차가 간편하고, 금리도 나쁘지 않습니다. 물론 신용점수와 소득, 사업기간 등 조건이 다 다르니, 본인 상황에 맞게 비교하고 선택하는 것이 중요합니다.

저처럼 비대면으로 빠르게 대출이 필요하셨던 분이라면 한 번쯤 시도해볼 만한 상품입니다.

꼭 필요할 때, 가장 빠르게 도움이 되는 대출이 바로 국민은행 소상공인 대출이라는 생각이 듭니다.