많은 사람들이 특히 저신용자들이 자금이 필요할 때 대출을 선택하지만, 저신용자는 항상 고민에 빠집니다. “내 신용 점수가 낮아서 대출이 불가능하지 않을까?”라는 걱정이 먼저 들죠.
신용 점수가 낮으면 10등급 저신용자 대출을 받기 어렵다는 것은 사실이지만, 전혀 불가능한 것은 아닙니다.
특히, 2024년 현재 경제 상황에서 금리가 오르면서 대출 조건은 더욱 까다로워졌지만, 정부지원부터 1금융권, 2금융권까지 다양한 대출 상품이 존재합니다.
저신용자라고 해서 꼭 대출을 포기할 필요는 없습니다. 이 글에서는 저신용자도 선택할 수 있는 대출 상품과 조건을 총정리해보겠습니다.
저신용자 대출이란?
10등급 저신용자 대출은 신용 점수가 낮아 일반적인 금융 상품을 이용하기 어려운 분들을 위한 대출 상품입니다.
일반적인 대출 상품과 달리, 저신용자 대출은 정부에서 지원하거나 특정 금융기관에서 제공하는 경우가 많습니다.
이러한 상품은 금리가 다소 높거나 심사 기준이 까다롭지만, 생계 자금이나 창업 자금 등 필요한 자금을 제공할 수 있는 좋은 선택지입니다.
저신용자는 금리와 대출 한도가 중요한 요소입니다.
특히, 금리가 높아질수록 상환 부담이 커지기 때문에 상환 계획이 필요합니다. 아래에서 저신용자가 이용할 수 있는 대출 상품을 알아보겠습니다.
2024년 저신용자 대출 시장 동향
2024년 현재, 저신용자 대출을 받기란 그 어느 때보다 어려워졌습니다. 금리 인상이 지속됨에 따라 일반 대출 금리뿐만 아니라 저신용자 대출 금리도 증가했습니다.
또한, 금융기관은 저신용자에게 대출을 허가하는 심사를 강화하고 있으며, 대출 가능성이 낮아지고 있습니다.
그러나 여전히 정부지원 대출과 1금융권, 2금융권에서는 저신용자를 위한 상품을 제공하고 있습니다.
저신용자가 대출을 받기 어려운 이유
저신용자가 대출을 받기 어려운 이유는 여러 가지가 있습니다. 금융기관은 대출 심사를 할 때 신용 점수를 가장 중요하게 보는데, 신용 점수가 낮으면 대출 승인이 어렵습니다.
그 외에도 소득 증빙의 어려움, 신용평가 시스템의 특성, 그리고 법적 규제 등이 저신용자의 대출을 어렵게 만드는 요인입니다.
이러한 어려움에도 불구하고 대출이 가능한 방법이 존재합니다.
저신용자 대출 상품 신청하기
1) 정부지원 대출
정부지원 대출은 저신용자에게 상대적으로 유리한 조건을 제공합니다. 대표적인 정부지원 상품은 햇살론15, 새희망홀씨, 미소금융이 있습니다.
이들은 신용 점수가 낮고 소득이 적은 사람을 대상으로 금리와 한도를 낮춰 주는 특징이 있습니다.
| 상품명 | 한도 | 금리(%) | 대상자 |
|---|---|---|---|
| 햇살론15 | 최대 1,400만 원 | 연 15.9% | 저신용자, 저소득자 |
| 새희망홀씨 | 최대 3,500만 원 | 연 5~10% | 저소득자, 신용 하위 20% |
| 미소금융 | 최대 7,000만 원 | 연 7~11% | 저소득층, 자영업자, 창업자 |
2) 1금융권 대출
1금융권에서도 저신용자를 대상으로 하는 상품이 있지만, 조건이 제한적입니다. 카카오뱅크 비상금 대출, 우리은행 새희망홀씨 대출, 신한은행 사잇돌2는 저신용자에게 대출 가능성을 제공합니다.
| 상품명 | 한도 | 금리(%) | 대상자 |
|---|---|---|---|
| 카카오뱅크 비상금 대출 | 최대 300만 원 | 연 4.9~9.8% | 저신용자, 무직자 |
| 우리은행 새희망홀씨 | 최대 3,500만 원 | 연 5~10% | 저신용자, 저소득자 |
| 신한은행 사잇돌2 | 최대 3,000만 원 | 연 10~19% | 근로자, 자영업자 |
3) 2금융권 대출
2금융권 대출은 저신용자에게 비교적 쉽게 접근할 수 있지만, 금리가 높습니다. OK저축은행, SBI저축은행 사이다뱅크, 웰컴저축은행이 대표적입니다.
| 상품명 | 한도 | 금리(%) | 대상자 |
|---|---|---|---|
| OK저축은행 | 최대 500만 원 | 연 16~20% | 신용 점수가 매우 낮은 사람 |
| SBI저축은행 사이다뱅크 | 최대 500만 원 | 연 10~19% | 저신용자, 비상금 대출 |
| 웰컴저축은행 | 최대 300만 원 | 연 15~25% | 신용 점수가 매우 낮은 사람 |
저신용자 대출 신청 시 주의사항
저신용자로서 대출을 신청할 때는 몇 가지 중요한 사항을 주의해야 합니다.
- 상환 능력: 금리가 높을수록 상환 부담이 커지므로, 자신의 상환 능력을 충분히 고려해야 합니다.
- 대출 상품 비교: 정부지원, 1금융권, 2금융권 각각의 대출 상품을 비교해보세요. 한도와 금리뿐만 아니라 신청 조건도 중요합니다.
- 금리 변동: 금리 변동 추이에 따라 상환 기간 동안 부담이 달라질 수 있으므로, 이를 예측하고 대비하는 것이 좋습니다.
결론 및 대안대출 신청하기
저신용자라고 해서 대출을 포기할 필요는 없습니다. 다양한 금융 상품을 비교하고 신중하게 선택한다면 적절한 자금을 얻을 수 있습니다.
특히, 정부지원 대출을 우선 고려하고, 1금융권과 2금융권 상품을 차례로 비교하는 것이 좋습니다.
금리와 상환 능력을 잘 고려해 자신의 상황에 맞는 대출을 선택하세요.
마지막으로 조건이 다소 맞지 않거나 부결된 경우, 상기 상품이 조건이 조금 완화된 그리고 금감원에서 우수업체로 지정한 곳을 살펴보실 분을은 아래 링크에서 간편하게 진행해보시기 바랍니다.
