연 13% 넘는 고금리 대출에 매달 허덕이고 있다면, 더 이상 방치해서는 안 됩니다. 지금 필요한 건 ‘갈아타기’입니다. 하나은행 소상공인대출은 고금리 금융상품을 연 5% 고정금리로 전환할 수 있는 대환 상품입니다. 대출 조건, 자격요건, 준비서류, 신청절차까지 이 글 하나로 완벽하게 정리해 드립니다.
오늘 놓치면 손해볼 수 있는 상위 0.1% 정보
하나은행 소상공인대출이란?
소상공인이 고금리 대출에서 벗어날 수 있는 몇 안 되는 금융상품이 바로 하나은행 소상공인대출입니다.
이 상품은 단순히 돈을 빌려주는 대출이 아니라, 2금융권의 높은 금리 대출을 하나은행의 저금리 상품으로 ‘전환’해주는 데 목적이 있습니다.
즉, 하나은행 소상공인대출은 하나은행 소상공인대출은 고금리 제2금융권(카드론, 캐피탈 등) 대출을 이용 중인 개인사업자나 소상공인이, 보다 낮은 금리(연 5% 고정)로 갈아탈 수 있도록 지원하는 대환 전용 정책자금 연계 대출 상품입니다.
정확한 명칭은 ‘하나은행 소상공인 전환대출’이며, 고정금리로 제공되기 때문에 금리 인상기에도 부담이 크지 않은 게 장점입니다.
솔직히 말해서 사업 운영하면서 카드론이나 캐피탈 대출을 쓰다 보면, 이자 부담이 무서울 정도로 커지는 게 현실입니다.
그런 분들에게 이 상품은 구조적인 탈출구가 될 수 있다고 생각합니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 하나은행 소상공인 전환대출 |
| 목적 | 고금리 대출 전환 (카드론, 캐피탈 등) |
| 대상 | 중신용 개인사업자 및 소상공인 |
| 금리 유형 | 연 5% 고정금리 |
📝 실제 팁
카드론이나 캐피탈에서 대출을 받았다면, 심각하게 고민 말고 갈아타는 게 맞습니다.
금리 차이가 2배 이상이니까요.
게다가 고정금리라는 게 큰 매력입니다. 금리 인상기엔 특히 안정적이에요.
신청 대상은 누구일까?
조건은 생각보다 명확하고, 까다로운 편은 아닙니다. 하지만 중요한 건 ‘신용등급’과 기존 대출 이용내역’입니다.
- 개인사업자 또는 소상공인일 것
- 제2금융권에서 받은 대출을 3개월 이상 성실히 상환한 이력
- 신용점수 기준
- KCB: 698점 ~ 831점
- NICE: 750점 ~ 839점
이 점수대를 보면 고신용자는 빠지고, ‘중신용자’가 타깃입니다.
저신용자는 아쉽게도 이 상품으로는 어렵고, 소진공 대환대출 같은 아래와 같은 다른 상품을 검토하는 것이 좋습니다.
실제로 하나은행 상담을 받아본 지인에게 물어봤더니, 신용점수 미달로 아예 심사에서 걸러졌다는 이야기를 들었습니다.
조건 확인은 꼭 미리 하시길 권장드립니다.
| 항목 | 조건 |
|---|---|
| 사업 유형 | 개인사업자 또는 소상공인 |
| 기존 대출 | 제2금융권 대출 3개월 이상 성실상환 |
| 신용점수(KCB) | 698점 ~ 831점 |
| 신용점수(NICE) | 750점 ~ 839점 |
📝 실제 팁
신용점수는 카카오뱅크, 토스 앱으로 미리 확인 가능합니다.
조건이 안 된다면 시간 낭비니까 먼저 점수를 확인하고 전략을 짜는 게 효율적입니다.
대출 금리와 한도는 어떻게 될까?
이 상품의 가장 큰 매력은 연 5% 고정금리입니다.
변동금리가 아니다 보니 시장금리 변동에 영향을 받지 않아 계획적인 상환이 가능합니다.
- 금리 구조
- 하나은행 대출금리: 3.18%
- 소상공인시장진흥공단 보증수수료: 1.82%
→ 총합: 연 5.0%
- 대출 한도: 최대 7,000만 원
- 상환 기간: 총 5년(거치기간 2년 + 상환 3년)
- 중도상환수수료: 없음
- 인지세:
- 5천만 원 이하: 면제
- 5천만 원 초과: 3.5만 원
특히, 중도상환수수료가 없다는 점은 정말 큰 메리트라고 생각합니다.
자금 여유가 생기면 언제든지 원금을 갚을 수 있는 구조이기 때문입니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 총 금리 | 연 5.0% (고정) |
| 하나은행 금리 | 3.18% |
| 소진공 보증수수료 | 1.82% |
| 최대 한도 | 7,000만 원 |
| 대출 기간 | 총 5년 (2년 거치 + 3년 상환) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 인지세 | 5천만 원 초과 시 3.5만 원 발생 |
📝 실제 팁
중도상환수수료가 없어서 갑자기 돈 생기면 원금 줄이기 좋습니다.
저는 이런 조건이면 거치기간을 최대한 활용하는 걸 추천합니다. 그만큼 초기 자금 흐름이 여유롭습니다.
상환 방식은 어떻게 진행되나?
대출을 받으면 총 5년의 기간 중 2년은 이자만 내는 거치기간이고, 이후 3년은 원금균등분할상환으로 매달 원금을 나눠 갚는 방식입니다.
예를 들어, 7천만 원을 빌리면:
- 거치기간(2년): 약 291,667원/월 이자
- 이후 3년간 원금상환:
- 첫 달: 약 2,236,111원
- 마지막 달: 약 1,952,546원
대출 상환 계획을 세울 때, 이 시뮬레이션을 참고하면 실질적인 부담을 가늠하는 데 도움이 됩니다.
| 구분 | 납입액 |
|---|---|
| 거치기간(2년) | 약 291,667원/월 (이자만) |
| 원금 상환 1개월 차 | 약 2,236,111원 |
| 원금 상환 36개월 차 | 약 1,952,546원 |
📝 실제 팁
처음 2년은 숨 좀 돌리고, 그 사이에 재무구조 개선 꼭 하세요.
후반 3년 상환이 부담되니까, 매출 안정화 시기에 들어간다면 정말 좋은 구조예요.
연체 시 불이익은?
이 상품의 구조상 약간 독특한 점이 있습니다. 하나은행 대출 원금 및 이자에 대해서는 연체이자가 부과되지 않습니다.
즉, 일반 대출처럼 연체했다고 해서 바로 은행 측에서 연체이자를 청구하지는 않습니다.
하지만 중요한 건, 소상공인시장진흥공단에서 보증을 서준 보증수수료에 대해선 연체 시 연 10%의 지연배상금이 부과된다는 점입니다.
이를 간과하고 ‘며칠 정도는 괜찮겠지’ 하는 안일한 생각으로 연체할 경우, 수수료가 눈덩이처럼 불어날 수 있고, 이후 대출 연장이나 다른 정책자금 신청에 불이익을 받을 가능성도 있습니다.
특히, 이 상품은 정책자금 기반이기 때문에 연체 이력이 남으면 이후 소진공이나 신보 등 정부지원 대출의 심사에서도 감점 요인이 될 수 있습니다.
따라서 연체 없이 성실상환하는 것이 장기적으로 신용관리와 금융활용에 훨씬 이득입니다.
‘은행에서 연체이자 안 받는다고 괜찮겠지’라고 생각하는 건 정말 위험한 판단입니다.
필요한 서류는?
서류는 다소 많은 편이긴 하지만, 대부분은 국세청 홈택스나 정부24를 통해 쉽게 발급 가능합니다.
- 소상공인 정책자금 지원대상 확인서
- 고금리 채무내역서 및 송금요청서
- 사업자등록증 사본
- 주민등록증
- 부가세과세표준증명원
- 소득금액증명원
- 국세·지방세 납세증명서
주의할 점:
하나라도 누락되면 심사 기간이 1주 이상 지연됩니다.
특히 확인서와 고금리 채무내역서는 필수이므로 미리 발급 받아두는 것이 좋습니다.
| 서류명 | 발급 방법 |
|---|---|
| 정책자금 지원대상 확인서 | 소진공 홈페이지 |
| 고금리 채무내역서 | 기존 금융기관 |
| 사업자등록증 | 홈택스 or 정부24 |
| 주민등록증 | 실물 or 스캔 |
| 부가세과세표준증명원 | 홈택스 |
| 소득금액증명원 | 홈택스 |
| 국세·지방세 납세증명서 | 홈택스 or 민원24 |
📝 실제 팁
서류는 스마트폰 캡처나 사진은 안 됩니다. PDF로 미리 발급받아 저장해 두세요.
서류 하나 누락되면 1~2주 밀릴 수 있습니다. 특히 확인서는 가장 먼저 준비하세요.
신청 절차는 어떻게 되나?
절차는 총 4단계로 볼 수 있습니다.
- 정책자금 확인서 발급
- 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서 신청
- ‘전환대출’ 항목으로 선택해야 함
- 심사에 약 3~5일 소요
- 하나은행 상담 예약 및 방문
- 온라인 예약 후 대면 신청 필수
- 비대면은 불가
- 서류 접수 및 대출 심사
- 약 7~10일 소요
- 승인이 나면 기존 금융기관으로 직접 상환 송금됨
- 대출 실행
- 대출금은 신청자 계좌로 입금되지 않고, 기존 대출기관으로 직접 들어감
- ‘갈아타기’라는 상품 성격상 당연한 구조
전체적으로 신청부터 실행까지 약 2~3주 정도 걸린다고 보면 됩니다.
다소 번거롭지만 결과는 매우 만족스러울 수 있습니다.
| 단계 | 설명 |
|---|---|
| 1단계 | 정책자금 확인서 신청 (3~5일 소요) |
| 2단계 | 하나은행 상담 예약 및 방문 접수 |
| 3단계 | 서류 접수 후 심사 (7~10일) |
| 4단계 | 기존 금융기관으로 대환 송금 |
📝 실제 팁
직접 입금되는 게 아니라 기존 채무처에 바로 송금됩니다.
그래서 다른 용도로 대출금을 쓸 수 없습니다. 이 점 미리 계획 세우세요.
상환 연장은 가능할까?
네, 가능합니다. 하지만 조건은 있습니다.
- 기존 대출 연체 없이 성실상환한 이력
- 정책자금 확인서 재발급
- 신용점수 여전히 기준 이내일 것
연장 방법은 하나은행 영업점 방문, 모바일앱, 인터넷뱅킹 모두 가능합니다.
단, 대출 만기 1~2개월 전에 사전 상담을 받는 것이 좋습니다.
갑작스럽게 연장을 시도하면 시간이 부족할 수 있으니까요.
| 항목 | 조건 |
|---|---|
| 연체 여부 | 무연체 이력 필요 |
| 신용점수 | 기존 기준 유지 필요 |
| 필수서류 | 정책자금 확인서 재발급 |
📝 실제 팁
만기 1~2개월 전에 미리 은행과 상담 예약 하세요.
급박하게 움직이면 연장 실패하거나, 신용도 하락 시 연장이 거절될 수 있습니다.
하나은행 소상공인대출 후기 조회하기(2025년)
주변 자영업자 중에서도 실제로 이 상품을 이용해본 분이 있습니다.
경기권에서 음식점을 운영하는 지인인데, 카드론으로 연 13%짜리 대출을 3개나 끼고 있었습니다.
정말 숨이 턱턱 막힐 정도였다고 해요.
그런데 하나은행 상품으로 갈아타고 나서, 한 달에 이자로 나가는 돈이 반 가까이 줄었다고 합니다.
게다가 2년 동안 이자만 내는 거치기간 덕분에, 장사에 집중할 수 있어서 심리적인 여유도 생겼다고 하네요.
이 후기 하나만 봐도, 이 상품이 단순한 금융서비스가 아니라 사업을 살리는 숨통 역할을 할 수 있다는 점이 느껴졌습니다.
이외에도 다른 분들의 충격적인 실제 사례를 살펴보겠습니다.
사례 1. 김O주 님 (서울 중랑구 거주 / 반찬가게 운영)
김O주 님은 서울 중랑구에서 7년째 반찬가게를 운영 중입니다. 최근 코로나 여파로 매출이 줄어든 데다, 운영자금이 부족해 카드론과 캐피탈 대출을 두 군데에서 받았다고 합니다.
하지만 연 14%에 달하는 고금리 대출로 인해 매달 수백만 원의 이자 부담을 느끼던 중, 하나은행 소상공인대출을 알게 되었고, 정책자금 확인서부터 차근차근 준비해 신청하셨습니다.
그 결과 연 5% 고정금리로 전환되었고, 2년간 거치기간 덕분에 숨통이 트였다고 하셨습니다.
지금은 점심 도시락 배달까지 확장해 매출 회복 중이라고 합니다.
“진작 알았더라면 고금리 이자에 허덕이지 않았을 텐데요. 상담도 정말 친절했어요.” 라며 만족감을 표현해 주셨습니다.
사례 2. 최O훈 님 (부산 사하구 거주 / 중고차 매매업)
최O훈 님은 부산 사하구에서 중고차 매매업을 하고 있습니다.
사업 특성상 계절에 따라 유동성이 크게 달라지다 보니, 성수기 이후 갑작스러운 자금 부족으로 캐피탈 대출을 3건이나 이용하게 되었다고 합니다.
대출금 총액은 약 9,000만 원, 평균 금리는 12% 수준. 이자만 매달 80만 원 넘게 지출되며 경영에 심각한 어려움을 겪고 있었습니다.
지인의 소개로 하나은행 소상공인 전환대출을 알게 되었고, 상담 후 7,000만 원 한도로 승인을 받아 일부 고금리 대출을 정리할 수 있었습니다.
“3년 상환 부담이 있지만, 2년간 이자만 내도 되는 게 얼마나 큰지 해보니 알겠더군요.
지금은 재고관리 시스템 도입도 준비 중입니다.”
사례 3. 이O림 님 (경기 고양시 거주 / 온라인 쇼핑몰 운영)
이O림 님은 경기 고양시에서 여성 의류 전문 온라인 쇼핑몰을 운영 중입니다.
사업 초기 광고비 집행이 과도했던 탓에 신용카드 현금서비스와 카드론을 이용하다가 이자 부담이 눈덩이처럼 불어났다고 합니다.
수입은 안정되기 시작했지만, 이자에 밀려 실제 손에 남는 게 없었다고 하셨습니다.
그때 인터넷 검색으로 하나은행 소상공인대출 후기를 접하고 직접 준비를 시작했습니다.
신용점수가 KCB 715점으로 기준을 충족해 어렵지 않게 승인받을 수 있었고, 중도상환수수료가 없다는 점이 가장 큰 메리트였다고 합니다.
“월말 자금이 남으면 중간중간 상환하고 있어요.
금리 낮추는 것도 중요하지만, 상환 유연성도 정말 중요하다는 걸 실감합니다.”
하나은행 소상공인대출 관련 실제 자주 묻는 질문
Q1. 하나은행 소상공인대출은 자영업자면 누구나 신청 가능한가요?
A1. 아닙니다. 개인사업자 또는 소상공인 중에서도 제2금융권 대출을 3개월 이상 성실상환한 중신용자만 가능합니다. 신용점수 기준을 꼭 확인해야 합니다.
Q2. 대출금은 내 통장으로 받는 건가요?
A2. 아닙니다. 이 상품은 대환 전용이라, 기존 고금리 대출기관에 직접 송금됩니다. 따라서 개인이 자유롭게 사용할 수는 없습니다.
Q3. 대출 중간에 목돈이 생기면 미리 갚아도 되나요?
A3. 네, 중도상환수수료가 없기 때문에 자유롭게 상환 가능합니다. 오히려 이 점이 이 상품의 큰 장점 중 하나입니다.
Q4. 거치기간이 꼭 2년이어야 하나요?
A4. 아닙니다. 최대 2년까지 자유롭게 설정할 수 있으며, 짧게 설정하면 이후 월 상환 부담도 줄어듭니다. 상황에 따라 유연하게 선택하세요.
맺음말 및 대안대출 신청하기
고금리 대출로 매달 괴로운 소상공인이라면, 하나은행 소상공인대출은 확실한 해답이 될 수 있습니다.
연 5% 고정금리, 중도상환수수료 없음, 최대 7천만 원 한도, 그리고 정책자금 확인서 기반의 객관적인 심사 구조까지.
제 생각엔, 자격 조건만 맞는다면 ‘지금 당장이라도 신청할 가치가 있는 상품’입니다.
다만, 조건이 다소 촘촘한 편이기 때문에, 신청 전에 미리 신용점수와 기존 대출 이력을 꼼꼼히 확인해 보시길 바랍니다.
그리고 서류 준비는 미리미리 해두시면 훨씬 수월하게 진행됩니다.
이 글이 소상공인 분들께 조금이나마 도움 되었길 바랍니다.
하지만 혹시 신용점수나 조건이 맞지 않아 고민 중이신가요?
그렇다면 조건이 더 유연한 대안 대출을 고려해보는 것도 방법입니다.
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