입사한 지 이제 겨우 3개월, 통장 잔고는 바닥인데 대출은 안 된다는 말만 들으셨나요?
재직 기간이 짧다고 무조건 거절당하진 않습니다. 요즘은 재직 3개월 대출도 가능한 상품이 제법 많습니다.
오늘은 저처럼 사회초년생으로서 급전이 필요한 분들을 위해, ‘당일 가능’하고 ‘신뢰도 높은’ 재직 3개월 대출 상품 BEST 5를 소개해 드립니다.
신용점수가 낮아도 괜찮고, 조건이 부족해도 도전할 수 있는 방법이 분명 있습니다.
상위 0.1%들만 알고 있는 비상금 대출 정보
재직 3개월이면 정말 대출이 가능할까?
보통 은행에서 신용대출을 받으려면 최소 6개월에서 1년 이상 재직한 이력이 있어야 합니다.
안정적인 소득이 있어야 상환 능력이 있다고 보기 때문이죠.
하지만 사회초년생, 특히 계약직이나 인턴, 혹은 전환형 근로자로 일하는 분들에게는 이 조건이 참 버겁게 느껴집니다.
저 역시 첫 직장에 다닌 지 석 달쯤 되었을 때, 갑작스러운 병원비와 생활비로 고민이 많았던 기억이 있습니다.
이때 정말 다급했던 마음으로 찾아본 게 바로 ‘재직 3개월 대출’이었습니다.
다행히도 몇몇 금융기관에서는 재직 3개월만 되어도 대출 신청이 가능한 상품을 운영하고 있었고, 실제로 승인도 꽤 잘 나왔습니다.
이 글에서는 그러한 신뢰할 수 있는 5가지 대출 상품을 중심으로, 각각의 조건과 장단점을 설명드리겠습니다.
재직 3개월 대출에 대한 간단한 정의 및 개요
재직 3개월 대출이란? 재직 기간이 3개월 이상인 근로자를 대상으로 신청 가능한 대출 상품을 말합니다.
일반적으로 은행이나 금융기관에서 신용대출을 신청할 때 요구하는 기본 재직 조건은 6개월~1년이지만, 일부 금융사나 정부지원 상품은 3개월만 재직해도 자격 요건을 충족할 수 있습니다.
사회초년생, 계약직, 인턴 등 짧은 근무 이력을 가진 사람도 비교적 빠르게 자금 융통이 가능하도록 설계된 것이 특징입니다.
재직 3개월 대출 추천 상품 BEST 5
우리은행 첫급여 신용대출
우리은행에서 제공하는 사회초년생 전용 상품입니다.
‘첫급여’라는 이름처럼, 재직 3개월 이상이면 신청이 가능하고, 비대면으로도 진행할 수 있습니다.
- 금리: 고정 5.11%, 변동 5.18% (우대 적용 시 최대 1%↓)
- 한도: 최대 8,000만원 (3개월 기준 약 5,000만원 가능)
- 기간: 1년 ~ 10년
- 상환: 만기일시, 마이너스통장, 원리금분할 중 선택
- 특징: 우대금리 제공 / 높은 한도 가능
제가 생각하기에 이 상품은 신용점수가 1~4등급 사이인 분들에게 매우 적합합니다.
특히 급여이체를 우리은행으로 하고 있다면, 더 나은 조건을 받을 수 있습니다.
단점은 금리가 조금 높게 책정될 수 있다는 점이니, 금리 비교는 필수입니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 신청 가능 조건 | 재직 3개월 이상, 신용등급 1~4등급 |
| 금리 | 고정 5.11%, 변동 5.18% (우대 시 1% 인하 가능) |
| 대출 한도 | 최대 8,000만 원 (보통 5,000만 원 수준) |
| 상환 방식 | 만기일시, 마이너스통장, 원리금분할 선택 |
| 대출 기간 | 최대 10년 |
| 중도상환수수료 | 최대 0.04%, 조건 충족 시 면제 가능 |
개인적인 Tip
개인적으로 신용이 나쁘지 않고, 월급 통장이 우리은행인 분이라면 이 상품 강력 추천합니다.
금리도 낮고 한도도 넉넉해서 안정적인 조건입니다.
마이너스 통장 선택도 가능하니, 유동적으로 쓰기에도 매우 좋습니다. 다만, 우대 금리를 받기 위해선 카드 실적, 급여이체 등 우대조건을 꼭 확인하세요!
햇살론15
정부지원 상품으로 가장 유명한 것이 바로 햇살론15입니다.
신용점수나 소득이 낮아도, 재직 3개월 이상만 충족되면 신청이 가능합니다.
- 금리: 연 15.9% 고정금리
- 한도: 최대 700만원 (직접보증 신청 시 최대 2,000만원)
- 상환: 3년 또는 5년 / 원리금 균등분할상환
- 중도상환수수료: 없음
- 장점: 정부지원이라 안심하고 신청할 수 있음
- 주의점: 서류 준비가 까다로울 수 있음
제가 봤을 땐 정부가 개입하는 상품이라 비교적 안전하고, 사회초년생이나 저신용자에게 최적의 조건을 제공하는 것 같습니다.
무엇보다 ‘성실상환’만 잘하면 금리를 더 낮춰주니 정말 유용하다고 생각합니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 신청 가능 조건 | 재직 3개월 이상, 연소득 4,500만 원 이하, 신용 하위 20% |
| 금리 | 고정 15.9% (성실상환 시 최대 3% 인하) |
| 대출 한도 | 기본 최대 700만 원 (직접보증 시 최대 2,000만 원) |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 선택 가능 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
개인적인 Tip
햇살론15는 정부에서 보증해주는 대표 서민금융 상품입니다.
금리가 다소 높아 보일 수 있지만, 신용점수가 낮은 분들이 받을 수 있는 상품 중 가장 안전하고 합리적인 상품이라 생각합니다.
특히 성실하게 상환만 잘하면 금리가 내려간다는 점에서, 재정 관리가 어려운 사회초년생에게 큰 도움이 됩니다.
농협캐피탈 신용대출
모바일로 신청부터 입금까지 10분 내에 처리될 정도로 절차가 간단한 상품입니다.
빠른 진행이 장점이고, 한도도 높은 편입니다.
- 자격: 재직 1개월 이상 (3개월 이상이면 승인률 상승)
- 금리: 연 7.6% ~ 19.9%
- 한도: 최소 200만원 ~ 최대 1억원
- 상환: 원리금균등분할
- 특징: 모바일 비대면 / 최대 7년 이용 가능
제 경험상, 이런 상품은 ‘진짜 급전이 필요할 때’ 좋습니다.
단, 한도가 큰 만큼 상환계획 없이 신청했다간 부작용도 있으니 유의해야 합니다. 승인률은 꽤 높은 편입니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 신청 가능 조건 | 재직 1개월 이상 (3개월 이상이면 승인률↑) |
| 금리 | 7.6% ~ 19.9% |
| 대출 한도 | 최소 200만 원 ~ 최대 1억 원 |
| 대출 기간 | 1년 ~ 7년 선택 가능 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 최대 2% 이내 발생 가능 |
개인적인 Tip
신청하고 10분 내 입금되는 속도는 정말 무시할 수 없습니다.
특히 긴급 자금이 필요할 때는 다른 상품보다 훨씬 현실적인 선택지가 될 수 있습니다.
다만, 상환계획 없이 고한도 대출을 무리하게 받는 건 정말 위험합니다.
꼭 필요한 만큼만 빌리고, 상환 계획을 먼저 세우는 것이 중요합니다.
한국캐피탈 신용대출
이 상품은 승인율이 높기로 유명합니다.
재직 1개월 이상이면 신청 가능하고, 당일 입금도 가능합니다.
- 금리: 연 17.9% ~ 19.9%
- 한도: 100만원 ~ 9,000만원
- 상환: 원리금균등분할
- 중도상환수수료: 3년 내 상환 시 최대 2%
다만, 금리가 높아서 신중한 선택이 필요합니다.
개인적으로는 단기적으로 목돈이 필요하고, 1~2년 안에 갚을 수 있는 여력이 있다면 고려할 만한 상품이라고 생각합니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 신청 가능 조건 | 재직 1개월 이상 |
| 금리 | 17.9% ~ 19.9% |
| 대출 한도 | 100만 원 ~ 최대 9,000만 원 |
| 대출 기간 | 최대 6년 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 3년 이내 최대 2%, 이후 면제 |
개인적인 Tip
이 상품은 승인률이 정말 높은 편이라, 다른 데서 거절당했을 때 마지막 카드로 고려하기 괜찮습니다.
단, 금리가 꽤 높은 편이라 꼭 비교는 해보시고, 단기 상환(예: 1~2년 이내 상환 가능)일 때만 추천드립니다.
장기적으로 보면 부담이 큽니다.
청주저축은행 키스론
심사가 빠르고, 간단한 본인 인증만으로도 신청 가능한 소액 대출 상품입니다.
- 자격: 재직 1개월 이상
- 금리: 연 14.39% ~ 19.9%
- 한도: 100만원 ~ 2,000만원
- 기간: 1년 ~ 5년
- 상환: 원리금균등 or 만기일시상환
이 상품은 소액 위주의 대출을 찾는 분들에게 딱 좋습니다.
예를 들어 병원비, 자동차 수리비, 월세 보전 등 소액이 급한 경우 정말 요긴하게 쓸 수 있습니다.
다만 금리는 다른 저축은행과 비슷한 수준이라 비교는 꼭 하셔야 합니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 신청 가능 조건 | 재직 1개월 이상 |
| 금리 | 14.39% ~ 19.9% |
| 대출 한도 | 100만 원 ~ 최대 2,000만 원 |
| 대출 기간 | 1년 ~ 5년 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할 or 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
개인적인 Tip
10분 이내 심사 완료, 빠른 입금이 가장 큰 장점입니다.
특히 월세, 병원비, 수리비 등 갑작스러운 소액 자금이 필요할 때 정말 요긴하게 사용할 수 있습니다.
대신 저축은행이기 때문에 신용점수에 영향이 클 수 있다는 점은 고려해야 합니다.
짧게 쓰고 빨리 갚을 계획이라면 괜찮습니다.
재직 3개월 대출 승인했던 실제 후기 및 사례 조회하기
✅ 사례 1. 김O주 님 (서울 구로구 거주, 콜센터 근무 / 재직 4개월 차)
김O주 님은 콜센터에서 일한 지 4개월 차였고, 병원비로 갑작스레 150만 원이 필요해졌습니다.
하지만 신용점수가 낮아 은행에서는 번번이 거절당했죠.
다행히 햇살론15를 알게 되어 상담 후 신청했고, 정부지원 보증으로 200만 원 한도 승인을 받을 수 있었습니다.
성실상환 조건을 충족하면 금리가 내려간다는 점도 김O주 님에게 큰 위안이 되었다고 합니다.
✅ 사례 2. 이O혁 님 (대전 유성구 거주, 신입 개발자 / 재직 3개월 차)
이O혁 님은 중소 IT회사에 입사한 지 3개월 된 신입 개발자입니다.
이직 직후 보증금 대출 이자와 월세가 겹치면서 생활비가 부족해졌고, 은행권 대출을 알아보던 중 우리은행 첫급여 신용대출을 알게 되었죠.
급여이체를 우리은행으로 설정해뒀던 덕분에 금리 우대 혜택을 받아 5.1% 고정금리로 400만 원을 승인받았다고 합니다.
“신용등급 3등급이면 생각보다 대출 조건이 나쁘지 않다”는 것이 본인의 실제 후기였습니다.
✅ 사례 3. 박O희 님 (부산 해운대구 거주, 미용사 / 재직 3개월 차)
프랜차이즈 미용실에서 근무 중인 박O희 님은 갑작스러운 부모님의 수술비로 급히 자금이 필요했습니다.
하지만 직장이 개인사업자 등록된 미용실이어서 은행 대출은 번번이 실패했죠.
그런 중에 농협캐피탈 모바일 대출을 접하고, 10분 만에 300만 원이 입금되는 것을 보고 놀랐다고 합니다.
물론 금리는 좀 높았지만, “속도가 생명일 땐 정말 현실적인 선택이었다”는 후기를 남겼습니다.
재직 3개월 대출 관련 자주 묻는 질문
Q1. 재직 3개월도 안 되었는데 대출 가능한 곳은 없나요?
A1. 일부 캐피탈사(예: 농협캐피탈, 한국캐피탈)는 재직 1개월만으로도 신청이 가능합니다. 다만 3개월 이상일 때 승인률이 훨씬 높아지는 편입니다.
Q2. 재직증명서 없이 신청할 수 있는 대출이 있나요?
A2. 모바일 비대면 대출 상품(예: 청주저축은행 키스론)은 간편 인증만으로 신청 가능하지만, 경우에 따라 재직 서류가 추가로 필요할 수 있습니다.
Q3. 신용점수가 낮아도 가능한 상품이 있나요?
A3. 햇살론15는 신용 하위 20%도 신청 가능하며, 정부 보증 상품이라 거절 확률이 낮습니다. 소득과 재직 조건만 맞으면 승인될 수 있습니다.
Q4. 당일 입금 가능한 상품은 어떤 게 있나요?
A4. 농협캐피탈, 한국캐피탈, 키스론 등은 심사부터 입금까지 10분~1시간 내로 완료되는 상품이 있어 긴급자금용으로 유용합니다.
마무리 생각 및 최종 대안대출 신청하기
재직 3개월이라도 대출은 분명 가능합니다. 물론 금리나 한도에서 불리한 조건이 있을 수 있지만, 신중히 비교하고 내 상황에 맞는 상품을 선택한다면 충분히 활용 가치가 있습니다.
개인적으로는 정부지원 상품인 햇살론15부터 먼저 고려하고, 신용등급이 나쁘지 않다면 우리은행 첫급여 대출을 추천드립니다.
그 외에도 모바일 대출이나 캐피탈 상품도 있지만, 조건과 이자율을 꼼꼼히 살펴보시길 바랍니다.
대출은 결국 ‘내 돈’이 아니라 ‘빌린 돈’입니다.
무엇보다 중요한 건, ‘감당할 수 있는 수준의 대출’만 이용하자는 점입니다.
마지막으로 지금 당장 자금이 급하지 않다면, 재직 6개월 이후에 신청하는 것이 더 유리한 조건을 받을 수 있습니다.
대출 선택은 신중하게 판단하는 것이 중요합니다.
