학자금대출 연말정산 공제 총정리, 150만원 받는 방법

매년 돌아오는 연말정산 시즌, 혹시 놓치고 있는 절세 항목이 있다는 걸 알고 있나요?

많은 사람들이 신용카드 사용금액, 월세, 의료비, 교육비 같은 대표적인 공제 항목만 떠올리지만, 의외로 ‘학자금대출 연말정산 공제’는 잘 모르는 경우가 많더라고요.

저도 한동안 이걸 몰라서 150만 원 정도를 그냥 날려버린 셈이었어요.

‘나는 직장인인데 학자금대출 갚고 있지’ 하고 끝내지 말고, 취업 후 상환 학자금대출이라면 연말정산 때 공제받을 수 있다는 사실을 꼭 기억해두는 게 좋아요.

학자금대출 연말정산 공제란? – 간편 신청하기

학자금대출 연말정산 공제란, 쉽게 말해서, 내가 갚은 학자금대출의 일부를 세금에서 깎아주는 제도라고 보면 돼요. 특히 취업 후 상환 학자금대출을 갚고 있는 근로소득자라면 누구나 해당될 수 있어요.

공제 항목은 보통 교육비에 포함되는데, 이게 홈택스 연말정산 간소화 자료에 자동으로 반영되기 때문에 특별한 서류를 제출하지 않아도 된다는 장점도 있지요.

다만 ‘자동 반영되니까 괜찮겠지~’ 하고 무심코 넘어가면 큰일 나요. 간혹 자료가 누락되기도 하거든요.

그럴 땐 반드시 직접 확인해서 국세청에 요청하거나 경정청구를 통해 수정 신고도 할 수 있으니 참고해두는 게 좋아요.

구분	내용
적용 대상	취업 후 상환 학자금대출 상환자
공제 항목	교육비 항목 내 자동 반영
공제 방식	상환 금액의 15% 세액 공제
필수 조건	본인 명의 대출 + 근로소득

어떤 경우에 공제가 가능한 걸까?

공제가 가능한 경우는 단순해요. 딱 두 가지 조건만 기억하면 돼요.

1. 취업 후 상환 학자금대출일 것
2. 상환한 사람이 본인일 것

즉, 내가 직접 받은 학자금대출을 내가 근로소득이 발생한 상태에서 상환해야 해당돼요. 아르바이트, 프리랜서처럼 4대보험에 가입되지 않은 경우라도 근로소득만 발생했다면 가능하다는 것도 중요한 포인트예요.

반대로 말하면, 부모님이나 가족이 대신 갚아줬다면 이건 공제 대상이 아니라는 말이에요.

특히 연말정산에서 이런 부분 하나 놓치면 한 해 동안 낸 세금이 그냥 날아갈 수도 있거든요. 진짜 아까운 돈이에요.

항목	적용 여부
취업 후 상환 학자금대출	가능
일반 상환 학자금대출	불가능
본인 명의 상환	가능
부모가 대신 상환	불가능
아르바이트/프리랜서	가능 (근로소득 발생 시)

개인 Tip
프리랜서나 단기계약직인 분들, 너무 걱정하지 마세요. 저도 프리랜서 시절 있었는데, 소득이 잡히기만 하면 공제 가능해요. 홈택스에 소득내역만 잘 떠 있으면 문제 없어요.

얼마나 환급받을 수 있을까?

정확하게는 상환한 금액의 15%를 공제받을 수 있어요.

예를 들어 한 해 동안 내가 학자금대출을 1천만 원 상환했다면, 그 중 150만 원이 세금에서 깎이는 셈이에요.

이게 생각보다 정말 큰 금액이에요. 웬만한 신용카드 공제 금액보다도 훨씬 커요.

물론 상환액이 작다면 공제 금액도 작아지지만, 이건 절대 놓치면 안 되는 항목 중 하나예요. 다른 공제 항목은 한도도 많고 조건도 까다롭지만, 이건 비교적 깔끔하게 딱 계산되거든요.

표 – 상환 금액별 예상 공제액

연간 상환액	공제율	예상 공제액
500만 원	15%	75만 원
800만 원	15%	120만 원
1,000만 원	15%	150만 원

개인 Tip
이게 진짜 꿀이었어요. 보너스 나오자마자 1,000만 원 상환한 적 있었는데, 이 금액이 고스란히 세액공제 들어가니까 연말정산 환급이 거의 두둑하더라고요. 현금영수증 찍는 것보다 훨씬 파워풀한 느낌이었어요.

연말공제 신청 방법 바로가기

그렇게 어렵지 않아요.
앞에서도 언급했지만, 홈택스 연말정산 간소화 서비스에 들어가면 교육비 항목 안에 학자금대출 상환 내역이 자동으로 들어가 있어요. 하지만 문제는 ‘자동’이라는 단어에 너무 의존하면 안 된다는 거예요.

제가 실제로 겪었던 일이기도 한데, 어느 해에는 학자금대출 상환 내역이 누락돼 있었더라고요. 확인 안 했으면 그냥 지나쳤을 상황이었어요. 간단한 확인만 했어도 수십만 원을 절세할 수 있었던 건데 말이죠.

만약 누락됐다면 국세청에 문의해서 자료를 다시 등록 요청하거나, 아예 경정청구를 통해 따로 수정신고를 하면 돼요. 조금 번거롭긴 하지만, 그만큼 돌려받는 금액이 크기 때문에 충분히 해볼 만해요.

확인 항목	설명
홈택스 자동 반영 여부	교육비 항목에 포함되었는지 확인
자료 누락 시 조치	국세청에 자료 요청 또는 경정청구
타인 명의 대출	공제 불가능
4대보험 미가입 근로	소득 있으면 공제 가능

개인 Tip
홈택스 간소화 자료는 절대 믿지 마세요. 전 누락된 적 있어서 결국 전화해서 수정했거든요. 특히 1월 말~2월 초에는 간소화 서비스 오류도 많아서 미리 확인하는 게 진짜 중요해요. 월급보다 이게 더 중요하다는 말도 괜히 나온 게 아니에요.

교육비 공제 차이 – 뭐가 다르냐고요?

이 부분도 많이 헷갈려하더라고요. 교육비 공제는 보통 초·중·고·대학교 등록금이 대상이에요.

하지만 학자금대출 공제는 등록금을 대출받아서 상환한 금액이니까 조금 성격이 달라요. 그리고 공제 범위도 더 넓은 편이죠.

교육비 공제는 부모님이 자녀의 등록금을 냈을 때 적용되지만, 학자금대출 공제는 본인이 직접 받은 대출을 본인이 상환해야 적용된다는 점에서 완전히 달라요.

그래서 둘을 혼동하면 안 돼요.

항목	교육비 공제	학자금대출 공제
대상	학생 본인/자녀	본인
비용	실제 납부한 등록금	상환한 대출금 (원금+이자)
공제 범위	등록금 한정	대출 상환 포함

개인 Tip
처음엔 둘 다 되는 줄 알았는데 알고 보니 성격이 다르더라고요. 부모님이 자녀 학비 냈으면 교육비 공제, 내가 학자금대출 갚은 건 학자금 공제. 헷갈리면 무조건 따로 구분해서 생각하는 게 좋아요.

실수 없이 연말정산 챙기려면?

저는 매년 연말정산 시즌이 되면 먼저 간소화 서비스 들어가서 ‘내가 올해 갚은 학자금대출이 반영돼 있나?’를 꼭 확인해요. 간단한 확인이지만, 놓치면 몇십만 원이 그냥 사라지는 거니까요.

그리고 나처럼 프리랜서이거나 계약직처럼 소득 증빙이 애매한 경우에도 근로소득만 있다면 충분히 공제 가능하다는 점도 중요한 부분이에요. 학생이 아르바이트하면서 조금씩 갚는 경우도 해당돼요.

표 – 경정청구 절차 요약

단계	내용
1단계	홈택스 로그인 후 ‘신고/납부’ 클릭
2단계	‘경정청구 신청’ 선택
3단계	누락된 공제 내용 기재 후 제출
4단계	심사 후 수정 반영 및 환급 가능

개인 Tip
한 번은 공제가 누락된 걸 뒤늦게 알아서 6월에 경정청구했는데, 세무서 직원이 되게 친절하게 알려주더라고요. 연말정산이 끝나도 끝이 아니에요. 놓쳤다고 포기하지 마세요. 최대 5년까지 소급 가능하니까요.

학자금대출 연말정산 공제 관련 자주 묻는 질문

마무리하며

연말정산이라는 게 복잡하고 귀찮다고 느껴지기도 하지만, 조금만 관심 가지면 ‘몰라서 손해 보는 돈’을 막을 수 있어요. 특히 학자금대출 연말정산 공제는 생각보다 많은 사람들이 놓치고 있더라고요.

취업 후 상환 학자금대출을 갚고 있는 중이라면, 올해 연말정산부터는 꼭 교육비 항목에서 해당 내용이 제대로 들어가 있는지 체크해봐요. 최대 150만 원, 그 돈이 그냥 지나치면 정말 속상하잖아요?

지금 이 글을 읽은 분들은 꼭 절세 혜택 챙겨가길 바래요.

안 그러면 예전에 저처럼 뒤늦게 알게 되고 속상해질 수 있으니까요. 미리 준비해서 똑똑한 절세로 한 해를 마무리해보는 건 어떨까요?