이번 신규 사업자 대출 포스팅(네이버 링크 확인)은 경험담을 위주로 가겠습니다. 바야흐로 2022년 저는 가정 내 위기를 맞았던 적이 있습니다. 정말 많은 분들이 여쭈어보고 계십니다. 이런저런거 믿어도 되는지, 어떤걸 해야하는지 급하신 분들이 많습니다.
결론만 말씀 드리겠습니다. 사업자 대출은 정말 제가 잘 알고 있습니다. 링크를 보시면 아시겠지만 위기를 겪으며 정말 하루도 안빠지고 사방팔방 분석하며 탈출해봤던 사람이 잘 알까요? 그냥 빌려주기만 급급한 업체들이 더 잘 알까요?
📌 잠깐 브라보 권장 대출,
하기 글을 읽어보시기 전에, 한 가지 말씀 드립니다. 자영업자, 소상공인 사업자 대표님들 께서는 소상공인 경영자 상담센터에서 진행하는 정책자금 컨설팅에서 진행하시는 것을 권장 드립니다.
[ 긴급하신 분들만 ] 내용을 전체 읽어보고 확인하시는 것을 권장드리나, 정말 시간이 없으신 분들은 하단에 링크가 있으니 참고하시기 바랍니다.
신규 사업자 대출
경험담의 링크를 보신 분들은 잘 아실겁니다. 사업자 대출 그렇게 쉽지는 않습니다. 내 조건(4대보험, 신용점수, 기연체 내역 등)이 종합적으로 괜찮아야 진행이 가능한 것이 원칙이긴 합니다.
하지만 우리가 신규 사업자 대출을 갑자기 빌리는 이유는 무엇일까요? 보통 내 상황이 좋지 않아서 입니다. 다시 경험담 이야기를 조금 들고 오면, 저는 약정위반으로 1금융권은 아예 막아놓았고 심지어 2금융권도 담보대출은 불가능했었습니다.
그런데 2주안에 3억은 갚으라고 은행에서 압박은 오고 있고, 정작 빌려줄 곳은 없고, 당시 상황은 위기를 넘어 내 신상과 가족의 앞날 까지 걱정까지 할 정도 였습니다. 당해본 분들은 잘 아실 겁니다. 그렇지만 저는 분명 해결책은 있을 것이라고 끈을 결코 놓지 않았습니다.
사업자대출을 하는 이유
여러 분들의 각자만의 이유로 사업자 대출을 진행 또는 준비하고 계실겁니다. 기본적으로 사업자대출의 순기능은 개인이나 법인에서 자금이 부족하여 시중 은행이나 캐피탈 등 금융기관으로부터 빌리는 대출을 말합니다.
이에 그 용도는 사업운영자금, 시설 자금, 창업자금 등 다양하게 사용되곤 합니다. 그리고 조건이나 한도, 금리 또한 금융기관별로 다르게 적용이 되죠.
단군이래 가장 돈벌기 좋은시대
요즘은 단군이래 돈을 벌기 가장 좋은 시대라고 말합니다. 이 시대에 1인 사업자의 진입장벽은 낮아지고 있으며, 대출이나 기타 레버리지를 통해 사업을 확장하는 방법도 다양해지고 있습니다.
시대의 흐름을 따라 적합한 대출 상품을 잘 활용한다면, 부의 길로 더욱 빠르게 나아갈 수 있을 것입니다.
사업자를 위한 대출을 ‘사업자대출’이라고 부르며, 이는 1인 사업자부터 법인까지 모든 사업자가 이용할 수 있습니다.
사업자대출은 사업의 규모, 업력, 필요한 자금의 종류, 담보의 종류에 따라 다양하게 구성됩니다. 따라서 사업자가 대출을 받으려 할 때, 이러한 요소들을 잘 고려해야 합니다.
대출기관 선정은 어떻게
뭐 두말 할 필요 없이 베스트는 저금리와 적정한 한도 그리고 내 조건을 받아줄 수 있는 업체가 아닐까 합니다. 그렇다면 그런 업체가 많으면 그 사업체는 망하게됩니다. 누가 쉽게 빌려주고 할까요.
일단 기본적으로 신뢰 할 수있고, 평(평가)도 괜찮아야 합니다. 사실 시중에 잘 알려진 곳은 꽤 있습니다. 이런 곳 설명과 함께 제가 했던 부분에 대해서 아래에서 말씀 드리겠습니다.
사업자 대출 진행 방법
다들 급하신 분들 많을 겁니다. 제가 그 기분은 누구보다 잘 알고 있습니다. 그렇다면 사업자 대출 진행은 어떻게해야 할까요? 그냥 나 연체없고 직장다니고 있으니 대출하고 싶으니까 해주세요. 하면 해줄까요. 절대 아닙니다.
✅ 사업자 등록을 한다.
바로 말씀 드리겠습니다. 일단 내 명의로 사업자 등록을 하고 영업중인 것이 확인되어야 합니다. 영업을 안하는데 어떻게 받나요? 라고 물을 수 있는데, 이 부분은 대출을 받는 곳과 협의하셔서 적정 매출을 기록하여 진행 할 수 있습니다.
거짓말로 하는 것이 아니라 실제로 기록을 남기기 위해 어느정도 작업을 하는것이죠. 그렇기 합법이고 괜찮다는 것입니다. 물론 진행하는 업체와 잘 상의를 해야 하는 것이 원칙입니다.
✅ 담보가 있어야 한다.
담보는 당연히 주택입니다. 주택 기준으로 보통 80~90% 정도 하는데 금융업체마다 다를 수 있습니다. 이에 담보가 설정이 되면 나는 내 주택을 담보로 사업을 운영하고 싶으니 돈을 빌려주세요 라고 하는 것과 같습니다.
그럼 이제 어떤기관에서 어떤조건으로 받아야 하는지에 대해서 설명 드리겠습니다.
사업자금 대출 내용(기관)
참고로 ①사업자 등록이 되어있고 영업 중인 사업자 그리고 ②담보대출이 가능한 분들이 공통분모라는 전제하에 설명 드리겠습니다.(만약 부결 시 또는 정말 조건이 안되는 경우 맨 하단 참조)
이에 사업을 하는 내가 어떤 사업자인지를 파악하셔야 합니다. 시작하는 신규사업자, 온라인 비즈니스를 운영하는 사업자, 그리고 일반 사업자를 위한 대출 옵션에 대해 다루겠습니다.
신규사업자
신규사업자는 은행에서 업력이 1년 또는 6개월 미만인 경우로 정의됩니다. 이들은 신용도와 소득증빙의 어려움으로 인해 대출 승인이 까다로울 수 있습니다.
그러나 소상공인진흥공단이나 신용보증재단과 같은 기관을 통해 정책자금 및 보증대출을 이용할 수 있으므로, 이러한 기회를 활용하는 것이 중요합니다.
온라인사업자
코로나19 이후 온라인 사업자 수가 증가하면서 이들의 대출 수요도 높아졌습니다. 대부분의 온라인 사업자는 기존 오프라인 기준으로 설정된 은행 대출 조건을 충족시키기 어렵습니다.
하지만 빅테크 계열 인터넷은행을 통해 대출을 받을 수 있으며, 이는 특히 토스, 케이뱅크, 카카오뱅크 등에서 제공하는 ‘개인사업자 전용 운전자금 대출’ 등을 통해 이루어집니다.
또한, 네이버 스마트스토어 사업자는 네이버에서 제공하는 스마트스토어 대출을 고려할 수 있습니다.
일반사업자
일반사업자는 개인대출과 사업자대출을 모두 이용할 수 있으며, 지역 은행의 사업자대출 특판을 활용할 수 있습니다. 이들은 운전자금대출과 시설자금대출을 포함한 다양한 대출 상품 중에서 선택할 수 있습니다.
운전자금대출은 사업 운영에 필요한 자금을, 시설자금대출은 사업 시설 구축에 필요한 자금을 지원합니다.
이러한 정보를 통해 각 사업자 유형에 맞는 대출 옵션을 검토하고 최적의 대출 상품을 선택하는 데 도움이 될 것입니다.
대출 옵션 반드시 확인
사업자대출을 받기 위해 고려할 수 있는 담보대출과 보증대출 옵션에 대해 설명드리겠습니다.
담보대출
담보대출은 사업자가 소유한 자산(주택, 부동산, 예・적금 등)을 담보로 사용하여 대출을 받는 방법입니다.
일반적으로 아파트 같은 부동산을 담보로 활용하는 경우가 많으며, 필요한 사업 시설 구매 시 그 시설 자체가 담보로 사용될 수 있습니다.
또한, ‘후순위 주택담보대출’은 이미 기존의 담보대출을 사용하고 있는 부동산에 추가로 대출을 받는 방식으로, 아파트의 남은 담보 가치를 활용할 수 있으며, 제3자의 동의를 받은 경우에도 대출이 가능합니다.
보증대출
보증대출은 신용보증기금, 기술보증기금, 지역 신용보증재단 등의 보증기관이 대신 보증을 서 주는 대출 방식입니다.
이는 담보가 없는 사업자에게 유리하며, 대출 승인은 보증기관에서 발행한 보증서에 기반하여 이루어집니다. 보증대출은 대체로 낮은 금리를 제공하며, 보증료는 대부분 사업자가 부담하지만 일부 상품에서는 면제될 수도 있습니다.
사업자대출을 찾을 때는 자신의 신용등급을 확인하고, 이에 따라 최적의 대출 조건을 제공하는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 사업자별로 가장 적합한 대출 옵션을 선택하면 사업 운영에 큰 도움이 될 것입니다.
필자가 바라본 추천 담보대출
마지막으로 제가 진행했었던 부분을 말씀 드리겠습니다. 참고로 저는 여기서 진행했었습니다. 일단 장점은 규제가 그렇게 크지 않았고 은행간 연계시스템이 훌륭했다는 것입니다.
최근 정부에서 부동산 가격상승을 제한하기 담보대출 규제를 강화하며 이자율도 높은 가운데, 이 곳은 지역별로 최저이율 최대한도를 확인하여 진행이 가능했습니다
그렇기에 바닥 인생을 살며 스스로 금융위기를 외쳤던 제가 이런 부분에서 연결고리가 되어 진행할 수 있었던 이유이기도 합니다.
신뢰할 수 있는 정책자금 컨설팅
이에 저와 같은 자영업자, 소상공인 사업자 대표님들 께서는 소상공인 경영자 상담센터에서 진행하는 정책자금 컨설팅에서 진행하시는 것을 권장 드립니다.
시중에 각종 소상공인 대출이 많은 가운데, 신뢰있고 저금리로 진행 받는 방법에 대해서 말씀드리오니, 현재 상황에서 더 손해보지 않도록 미리 준비하시는 것을 추천 드리는 바입니다.
※ 각종 1금융은행 비교 후, 저금리로 진행되다보니 연체자, 체납, 신용회복, 개인회생, 파산자 분들은 불가능 하다는 조건의 벽이 있을 수 있습니다. 참고 바랍니다.
규제 없는 담보대출을 받고 싶다면
이외에 사업자가 없다면 당연히 담보대출로 방향을 우회할 수 밖에 없습니다. 최근 정부가 부동산 가격상승을 제한하기 위해 아파트 담보대출 규제를 강화하고 있습니다.
이에 담보대출 받기가 쉽지 않은 가운데 DSR, DTI 까다로운 규제를 적용하지 않고 LTV도 서울권 75%, 수도권 70% 이하로 적용 될 수 있는 곳은 아래의 링크에서 확인 바랍ㅂ니다.
결론
과거 제 글(상단 확인)로 네이버 댓글과 연락처로 계속해서 문의가 오고 있습니다. 저는 과거 약정위반이라는 폭풍을 맞으면서 가정의 위기까지 견뎌낸 사람입니다.
당시 잠을 3-4시간 자면서 어디서 돈을 빌려야 할지 고민하며 친구와 부모님께 손을 빌리기도 했던 기억이 있습니다. 인터넷, 일수, 월변, 긴급, 소액, 대부, 캐피탈, 모바일 대출, 저신용자 전용 등 전국의 대출이란 대출은 다 돌아다니면서 확인해봤던 것 같습니다.
정말 저보다 많이 본사람 있으면 한 번 저랑 대결해보면 좋을 것 같습니다. 아무튼 요새 저신용자나 소상공인들이 대출을 정말 많이하고 계십니다. 그렇기에 유의해야되는 점도 꼭 있습니다.
정말 마지막으로 제 경험담으로서 한 말씀 드립니다. 사업용으로 빌리는 것은 좋으나 돈은 내가 실제 상환할 수 있는 능력 하에서 빌리는 것이 정답이라고 생각합니다.
여러분은 제 글을 보며 시간도 아끼시고 저와 같은 위기를 격지마시길 바랍니다. 작은 긴장감은 우리신체에 도움될 수 있으나 큰 위기는 오히려 병들게 할 뿐입니다. 위기탈출 전문가로서 대출 정보 및 다른 을 알아보실 분들은 아래의 링크를 참고해주시고, 다들 몸 건강하시기 바랍니다.
대출 개인정보 유출 이렇게 막으세요.(feat. 안심번호)
요즘 대출을 잘못 신청하면 높은 이자 부담뿐만 아니라 끝없는 스팸 전화와 문자에 시달릴 수 있습니다. 일부 대출 중개사이트에서는 단순한 문의글 작성만으로도 개인정보가 유출되어 수백 명의 사채업자에게 번호가 팔릴 위험이 있습니다.
하지만 ‘대출나와’는 050 안심번호를 사용해 24시간 후 자동 삭제되며, 상담 내역도 초기화되어 개인정보 보호가 철저합니다. 불법·스팸 문자 걱정 없이 안전하게 대출을 진행할 수 있습니다.
📌 대출은 빠르게 받는 것도 중요하지만, 안전하게 진행하는 것이 더 중요합니다!
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