대부대출이 신용등급에 미치는 영향 및 해결방법(2024년 기준)

금융기관에서 대출을 받기 어려울 때, 급하게 자금이 필요할 때 대부업체 대출을 고려하는 사람들이 많습니다.

하지만 대부업체 대출이 과연 신용등급에 어떤 영향을 미칠지에 대해서는 잘 알지 못해 불안한 마음을 가진 분들이 많을 것입니다.

자칫 잘못된 선택으로 미래의 신용거래에서 불이익을 당할까 염려되기도 하죠. 특히, 신용등급은 개인의 금융 건강을 나타내는 중요한 지표입니다.

대부대출이 신용등급에 악영향을 미칠 가능성이 있다는 사실은 잘 알려져 있지 않아, 대출 전 반드시 신중한 검토가 필요합니다.

이 글에서는 대부업체 대출이 신용등급에 미치는 영향과 이를 최소화하는 방법을 알아보겠습니다.

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대부대출 대출(대부업체)이란?

대부업체 대출은 주로 금융기관을 통해 대출이 어렵거나 불가능할 때 이용하는 자금 조달 방식입니다.

이러한 대출은 ‘사금융’이라고 불리며, 대부법인 또는 개인 대부업체를 통해 이루어집니다.

대부업체 대출은 쉽게 접근할 수 있지만, 그만큼 높은 이자율과 더불어 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있어 주의가 필요합니다.

대부업체 대출 이력은 한국신용정보원에 기록될 수 있으며, 이는 다른 금융기관에서의 대출 심사나 신용카드 발급에 불이익을 줄 수 있습니다.

한국신용정보원은 신용정보를 집중적으로 관리하는 기관으로, 모든 금융 거래가 이곳에 기록됩니다.

대부업체 대출 이력이 여기에 기록될 경우, 신용등급 하락으로 이어질 수 있으며, 이는 향후 다른 금융상품을 이용하는 데 큰 장애물이 될 수 있습니다.

그러나 모든 대부업체 대출이 신용등급에 영향을 미치는 것은 아닙니다. 특히 지자체에 등록된 대부업체는 대출을 하더라도 신용등급에 영향을 미치지 않습니다.

지자체 대부업체는 주민등록번호를 수집할 수 없기 때문에, 신용정보 집중기관에 기록되지 않아 신용등급에 영향을 주지 않는 것입니다.

대부업체는 두 가지 종류로 구분할 수 있습니다. 금융위원회에 등록된 대부업체와 지자체에 등록된 대부업체입니다. 이 두 가지는 신용등급에 미치는 영향이 다르므로, 대출을 받을 때는 반드시 확인해야 합니다.

금융위원회에 등록된 대부업체는 주민등록번호를 수집하고 신용정보 집중기관에 대출 내역이 기록됩니다.

이로 인해 신용등급에 영향을 미치며, 다른 금융기관에서 대출이나 신용카드 발급 시 불이익이 발생할 수 있습니다.

반면, 지자체 등록 대부업체는 주민등록번호를 수집하지 않아 신용정보에 기록되지 않으며, 신용등급에도 영향을 미치지 않습니다.

대부업체 대출을 고려할 때, 신용등급을 유지하려면 몇 가지 중요한 사항을 유념해야 합니다.

지자체 등록 대부업체 이용: 신용등급에 영향을 미치지 않으려면 지자체에 등록된 대부업체를 이용하는 것이 좋습니다. 지자체 등록 대부업체는 신용정보 집중기관에 기록되지 않으므로, 신용등급 하락을 피할 수 있습니다.
1금융권 및 2금융권 대출 우선 고려: 대부업체 대출을 받기 전에, 먼저 1금융권 또는 2금융권에서 대출을 받을 수 있는지 검토해야 합니다. 이들 금융기관의 대출이 신용등급에 미치는 영향이 적고, 이자율도 상대적으로 낮기 때문입니다.
대출 상환 계획 철저히 세우기: 대출을 받는 것만큼 중요한 것은 상환 계획입니다. 이자를 포함한 상환 금액을 미리 계획하여 연체 없이 상환하는 것이 신용등급을 유지하는 데 중요합니다.

대부업체 대출은 급하게 자금이 필요한 상황에서 유용할 수 있지만, 신용등급에 악영향을 미칠 가능성이 큽니다.

금융위원회에 등록된 대부업체는 대출 기록이 신용정보에 남고, 신용등급에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다.

반면, 지자체 등록 대부업체는 신용등급에 영향을 미치지 않으므로, 신용등급을 유지하고 싶다면 이들을 통한 대출을 고려하는 것이 좋습니다.

또한, 대출을 받기 전에 1금융권과 2금융권의 대출 가능성을 먼저 검토하는 것이 바람직합니다.